Was ist eine Bonitätsauskunft 2025? Alles, was du wissen musst

Ob beim Online-Shopping auf Rechnung oder beim Abschluss eines Mietvertrags: Deine Bonität entscheidet oft darüber, ob du als vertrauenswürdiger Partner eingestuft wirst. Sie ist quasi dein finanzieller Ruf – und die Bonitätsauskunft das offizielle Dokument, das diesen Ruf bestätigt. Doch was steht da eigentlich drin? Und warum solltest du sie regelmäßig checken? Lass uns das gemeinsam enträtseln! 🚀

1. Was ist eine Bonitätsauskunft?

Eine Bonitätsauskunft ist ein Nachweis deiner Zahlungsfähigkeit, den Unternehmen oder Vermieter einfordern, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Sie enthält folgende Informationen:

• Zahlungshistorie (Pünktliche Rechnungsbegleichungen?)
• Laufende Verträge (Handy, Kredite, Konten)
• Negative Einträge (Mahnungen, Insolvenzen)
• Bonitätsscore (Eine Kennzahl, die deine Kreditwürdigkeit zusammenfasst)

Auskunfteien wie die SCHUFA, Creditreform oder CRIF sammeln diese Daten und erstellen daraus ein Bonitätsprofil.

2. Bonitätsauskunft vs. Selbstauskunft: Was ist der Unterschied?

Hier gibt’s oft Verwirrung! Beide Dokumente stammen zwar von Auskunfteien, haben aber unterschiedliche Zwecke:

💡 Tipp: Gib niemals deine kostenlose Selbstauskunft an Dritte weiter – sie enthält zu viele persönliche Details! Nutze stattdessen spezielle Zertifikate wie das Bonitätszertifikat von itsmydata (ab 17,90 €), das Scores mehrerer Auskunfteien bündelt.

3. Was steht in einer Bonitätsauskunft für Vermieter?

Vermieter wollen wissen, ob du die Miete regelmäßig zahlen kannst. Eine typische Bonitätsauskunft enthält:

1. 📌 Persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Adresse)
2. 📊 Bonitätsscore (z. B. SCHUFA-Orientierungswert zwischen 100–600; je niedriger, desto besser!)
3. ⚠️ Negative Einträge (z. B. offene Mahnungen)
4. ✔️ Zahlungsverhalten (Wie zuverlässig warst du in der Vergangenheit?)

🔍 Achtung: Manche Vermieter verlangen zusätzlich eine Mieterselbstauskunft mit Infos zu Einkommen oder Beruf – das ist etwas anderes!

4. Wie beantragst du eine Bonitätsauskunft?

So gehst du vor:

📌 Online bei der Auskunftei:

• 🔗 SCHUFA: Besuche www.meineschufa.de, wähle zwischen Bonitätscheck (PDF, 29,99 €) oder postalischer Auskunft.
• 🏢 Creditreform oder CRIF: Ähnliche Prozesse, oft mit Registrierung.

📌 Kostenlose Selbstauskunft:

Fordere einmal jährlich eine Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an – das ist dein gesetzliches Recht!

⚠️ Wichtig: Prüfe die Auskunft auf Fehler! Falsche Einträge (z. B. längst beglichene Schulden) kannst du bei der Auskunftei löschen lassen.

5. Bonität verbessern: 5 Tipps für einen Top-Score

Dein Score ist im Keller? Kein Grund zur Sorge! Mit diesen Tricks kannst du nachbessern:

1. ✔️ Pünktlich zahlen – auch die Netflix-Rechnung!
2. 💳 Kreditkarten reduzieren: Mehr als zwei wirken unseriös.
3. 📌 Konditionsanfragen statt Kreditanfragen: Zu viele Kreditanfragen senken den Score.
4. 🏦 Alte Konten schließen: Ungenutzte Girokonten? Weg damit!
5. 🔍 Negative Einträge prüfen: Mahnungen oder Inkasso-Fehler schnell korrigieren.

Die größten Auskunfteien in Deutschland im Vergleich

Fazit: Deine Bonitätsauskunft – ein Schlüssel zu finanzieller Freiheit

Eine gute Bonitätsauskunft öffnet Türen: Sie hilft dir, bessere Kreditzinsen zu erhalten, die Traumwohnung zu mieten oder Verträge ohne Vorkasse abzuschließen. Daher solltest du mindestens einmal im Jahr deine Daten durch eine Selbstauskunft checken.

🚀 Handlungsempfehlung:

• 📌 Fordere jetzt deine kostenlose DSGVO-Selbstauskunft an.
• 💡 Optimiere deinen Score mit pünktlichen Zahlungen und weniger Kreditkarten.
• 🔍 Gib fehlerhafte Einträge sofort an die Auskunfteien weiter.

Deine finanzielle Zukunft liegt in deiner Hand – und mit einer guten Bonität startest du mit dem besten Fuß voran! 🚀